Išsirinkti, kur investuoti į investicinius fondus, nėra lengva. Ispanijoje yra daugybė variantų – nuo tradicinių bankų iki neobankų, kurie atkeliavo į sektoriaus revoliuciją. Tiesa ta, kad šis sprendimas gali turėti lemiamos įtakos ilgalaikiam pelningumui, todėl verta atidžiai apsvarstyti mokesčius, produktų asortimentą ir naudojimo paprastumą.
Šiame straipsnyje apžvelgsime įdomiausias Ispanijos rinkos platformas, atkreipdami dėmesį į tokius pokyčius kaip vertės stebėjimo fondų atsiradimas „Trade Republic“ platformoje ir duomenys, rodantys visišką sektoriaus augimą. Taip pat aptarsime indeksų fondus, kurie tapo daugelio pradedančiųjų investuotojų atspirties tašku.
Į ką reikėtų atsižvelgti renkantis platformą?
Prieš investuojant į fondą, reikėtų atsižvelgti į kelis aspektus. Svarbiausia yra fondų įvairovė: kai kurios institucijos siūlo tik savo produktus, o kitos suteikia prieigą prie šimtų tarptautinių turto valdytojų. Mokesčiai taip pat vaidina esminį vaidmenį, nes kiekvienas permokėtas euras sumažina galutinę grąžą. Be to, minimali investicija, programėlės ar svetainės naudojimo paprastumas ir konsultavimo paslaugų prieinamumas yra veiksniai, galintys nulemti svarstykles.
Daugeliui investuotojų didelį susirūpinimą kelia saugojimo ir prenumeratos mokesčiai . Tokios platformos kaip „MyInvestor“ ir „Openbank“ giriasi, kad neima mokesčio už fondų saugojimą, o kitos, pavyzdžiui, „CaixaBank“, taiko gana didelius mokesčius. Šiuo atžvilgiu neobankai paprastai yra konkurencingesni nei tradiciniai bankai, nors kartais jiems trūksta švarių akcijų klasių ar asmeninių konsultacijų.
Žymiausios platformos
Tarp populiariausių variantų yra „MyInvestor“ – Ispanijos neobankas, kurį remia didelės korporacijos. Jis siūlo daugiau nei 1.900 fondų katalogą ir netaiko jokių prekybos ar saugojimo mokesčių. Taip pat yra „Trade Republic“ – Vokietijos neobankas, kuris sėkmingai įžengė į Ispanijos rinką ir ima fiksuotą 1 euro mokestį už sandorį bei netaiko jokių saugojimo mokesčių. „Openbank“ savo ruožtu išsiskiria plačiu daugiau nei 3.000 fondų pasirinkimu ir tuo, kad netaiko jokių papildomų mokesčių.
Tradiciniai bankai siūlo platų pasirinkimo pasirinkimą, tačiau dažnai baudžia klientus saugojimo mokesčiais. Pavyzdžiui, „CaixaBank“ ima 1,09 % (įskaitant PVM) mokestį už trečiųjų šalių lėšų laikymą, o „BBVA“ ir „Santander“ – 0,3 % metinį mokestį. Nepaisant to, tokios institucijos kaip „Bankinter“ ir „Ibercaja“ siūlo galingus pasirinkimo įrankius ir klientų aptarnavimą, kuriuos daugelis vertina.
„Trade Republic“ statymas už vertės fondus
Vienas iš labiausiai aptarinėjamų įvykių – Ispanijos vertės investavimo fondų prijungimas prie „Trade Republic“. Vokietijos neobankas sudarė susitarimą su „Cobas Asset Management“, „Magallanes Value Investors“ ir „Azvalor“ dėl jų produktų platinimo. Tai reikšmingas postūmis vertės investavimo filosofijai, kuria siekiama įsigyti rinkos nepakankamai įvertintas įmones. Francisco García Paramés, Iván Martín ir „Azvalor“ komandos valdomi fondai jau prieinami platformoje, ir bendrovė neatmeta galimybės ateityje plėsti portfelį.
Šis žingsnis reaguoja į vietos klientų iš Ispanijos, kurie prašė prieigos prie šių produktų, paklausą. Be to, „Trade Republic“ dabar leidžia pervesti lėšas iš kitų institucijų be įėjimo mokesčių, todėl lengviau perkelti portfelius be papildomų mokesčių. Konkurencija tarp platformų didėja , o tai naudinga galutiniam investuotojui.
Indeksinių fondų iškilimas
Indeksų fondai tapo mėgstamais tarp pradedančiųjų investuoti. Pagrindinis jų privalumas – maži mokesčiai, nes jie seka tokius indeksus kaip S&P 500 ar MSCI World, nereikalaujant aktyvaus valdytojo. Tokios platformos kaip „MyInvestor“, „Openbank“ ir „Trade Republic“ siūlo šiuos produktus už labai mažas išlaidas, o jų įvairovė nuolat auga: nuo pasaulinių indeksų iki besivystančių rinkų akcijų indeksų fondų ar teminių fondų, orientuotų į technologijas ar gynybą.
Pasyvus valdymas ilgainiui pasirodė esąs efektyvus , ir daugelis patarėjų rekomenduoja sujungti kelis indeksų fondus kaip portfelio pagrindą. Pavyzdžiui, pasaulinis akcijų fondas ir Europos vyriausybės obligacijų fondas gali pakakti diversifikacijai nepersistengiant. Be to, galimybė investuoti nuo 1 euro daro jį prieinamą beveik kiekvienam.
Ispanijos fondų rinka toliau auga. Remiantis naujausiais duomenimis, valdomas turtas viršija 480.000 mlrd. eurų, o grynosios įplaukos kas mėnesį yra teigiamos. Grąža taip pat didelė: tarptautiniai akcijų fondai šiais metais sukaupė dviženklį pelną, o subalansuoti fondai siūlo patrauklią balansą. Pasirinkimų spektras yra toks platus, kad rasti produktą, atitinkantį kiekvieno investuotojo profilį, tereikia palyginti.
Galiausiai platformos pasirinkimas priklauso nuo individualių prioritetų: jei ieškote mažiausios kainos, neobankus sunku pranokti; jei vertinate ekspertų patarimus, tradiciniai bankai vis dar turi savo vietą. Svarbu peržiūrėti mokesčius, fondų įvairovę ir naudojimo paprastumą prieš žengiant žingsnį. Esant tiek daug pasirinkimų, nėra jokio pasiteisinimo nepradėti investuoti į investicinius fondus.
