Kas yra faktoringas?

Visiškai užtikrintai, kad ne kartą girdėjote apie šį finansinį produktą faktoringas, bet jūs nežinote, iš ko jis susideda, juo labiau tuo, kuo galite pasinaudoti. Na, aš žinau Tai apie a produktas pritaikytas bet kuriam verslininkui ar profesionalui ir ypač mažų ir vidutinių įmonių, kurios. Naudodamiesi šiuo produktu, jie gali sumažinti administracinio skyriaus darbo krūvį, perduoti pardavimo ir jų surinkimo apskaitą, taip pat išankstinius mokėjimus sąskaitų apmokėjimo terminą.

Jos poveikis bus pastebėtas greitai, nes tai pagerins jūsų įmonės pelningumą, kreditingumą ir finansinį mokumą. Tarp kitų šio produkto sudarymo privalumų yra periodinė, reguliari ir atnaujinta informacija apie skolininkus, administracinės naštos mažinimas ar supaprastina klientų sąskaitų apskaitą. Nėra apibrėžto šio finansinio produkto vartotojų įmonių profilio, o ribas suteikia parduodamas produktas ir mokėjimo sąlygos.

Šis produktas, kuris nėra labai gerai žinomas, yra idealus toms įmonėms, kurios nori padengti savo klientų nemokumo riziką, taip pat gali bet kada numatyti savo išankstinius pardavimus per subjektus, kurie tuo prekiauja. produktas. Panašiai elektroninis valdymas yra patogus ir paprastas, nes emitentas sąskaitą ir kitus dokumentus siunčia ir pasirašo per finansų įstaigą. Skolininkas, priėmęs sąskaitą, yra pasirengęs sumokėti sumą.

funkcijos

Ar yra finansavimo ir administravimo formulė, remiantis sąskaitų faktūrų priskyrimu: bendrovė savo klientų komercinį kreditą priskiria įmonei, kuri yra atsakinga už jo surinkimo valdymą mainais už atlygį, kurį sudaro komisiniai už administracines paslaugas ir palūkanos už finansavimą (avansas jūsų sąskaitų apmokėjimo terminas).

Reikėtų prisiminti, kad šiame finansiniame produkte dalyvauja trys tinkamai diferencijuoti subjektai:

Veiksnys: Faktoringo įmonė ar finansinis subjektas, teikiantis šio produkto paslaugas.

Klientas: yra komercinių kreditų (sąskaitų faktūrų) ir faktoringo sutarčių savininkas.

Skolininkai: kliento prekių ar paslaugų pirkėjai, galiausiai pardavėjas.

Ispanijos faktoringo asociacija pabrėžia, kad „nėra apibrėžto įmonių, naudojančių šį produktą, profilio, o ribas nurodo parduodamas produktas ir mokėjimo sąlygos. Kitaip tariant, visos įmonės gali būti „Factoring“ vartotojos, parduoti vidaus rinkoje ar eksportuoti “. Tiek, kiek visos šios paslaugos „Factoring“ bendrovės vardu gaminti vidines santaupas savo klientams išlaisvindami juos nuo nepaprastai brangaus, sudėtingo ir stresą sukeliančio visų rūšių darbo krūvio “.

Faktoringo paslaugos

Pagrindinės šios sistemos atrakcijos yra susijusios administracinės ir finansinės paslaugos, susijusios su jūsų įmonės surinkimo procedūromis ir kurios iš esmės yra šios:

Kliento klasifikacija: Paslauga apima klientų tyrimą ir analizę, taip pat kredito limitų, kurie turėtų būti priskirti kiekvienam iš jų, sprendimą.

Tvarkyti gautinas sąskaitas: Visapusiškas „Factoring“ įmonei priskirtų sąskaitų valdymas ir stebėjimas, periodiškai informuojant juos apie įvykius kiekvienos sąskaitos išrašyme ir iš kiekvieno skolininko gautinų sąskaitų būklę.

Surinkimo ir neapmokamo valdymas: Kalbama apie pradinį valdymą, būtiną žinoti, kodėl nesilaikoma mokėjimo už galimą sprendimą.

Finansavimas: papildoma paslauga, tik tuo atveju, jei savininkas to pageidauja, ir dėl savo lankstumo leidžia vartotojui iš anksto disponuoti priskirtų sąskaitų sumomis, tuo metu ir kiek reikia jų iždo.

Skolininkų nemokumo rizikos padengimas: padengimas iki 100% „Factoring“ įmonei priskirtų sąskaitų sumos, kol laukiama išieškojimo, neviršijant kiekvienam skolininkui nustatytos ribos. Kliento pageidavimu tai taip pat yra papildoma paslauga.

Produkto pranašumai

Ši finansinė-administracinė alternatyva siūlo daugybę privalumų tiems, kurie ją samdo, pavyzdžiui, nurodytus žemiau. Ne tik iš buhalterinės perspektyvos, bet ir administracinės, o daugeliu atvejų ir įmonės valdymo srityje. Ir kad jums bus labai įdomu su jais susitikti, jei kada nors būsite priversti juos samdyti.

• Sumažinti administracinę naštą ir supaprastina veiklos procesus.
• Sumažinti biurokratinį darbą, kuris labai prisideda prie administracinių, personalo ir komunikacijos išlaidų sumažinimo.
• Supaprastinkite klientų sąskaitų apskaitą, didinant kolekcijų valdymo efektyvumą.
• Teikia informaciją periodiškas, reguliarus ir atnaujinamas skolininkų skaičius.
• Kredito pardavimo operacijas paverčia į grynųjų pinigų pardavimas.
• Venkite nesėkmės rizikos dėl blogų skolų.
• Užtikrina įmonės finansinę struktūrą a didesnis tvirtumas.
• Tai leidžia planuoti iždą optimizuoti pinigų srautus.
• Išplėsti finansavimo pajėgumus taip pat pagerina skolų santykį.
• Komerciniu požiūriu tai pagerina įmonės padėtį prieš konkurenciją ir klientus, leidžiantis išplėsti savo rinką.

Šio produkto sąlygos

Yra įvairūs „Factoring“ tipai, atsižvelgiant į jums reikalingas paslaugas ar atitinkamą skolininką. Tarp jų yra šie:

Faktoringas be reikalavimo, šis būdas siūlo finansavimą, prisiimdamas faktoringo įmonei skolininkų nemokumo riziką. Akivaizdu, kad šio režimo rodikliai yra daug didesni.

Taikyti faktoringą, kai pardavėjui tenka nemokumo rizika, nes „Factoring“ įmonė nėra atsakinga už skolininko nemokėjimą. Šis būdas yra išskirtinis, nes tai nebūtinai reiškia finansavimą.

Eksporto faktoringas, kai kalbama apie operacijas, atliekamas su užsienyje gyvenančiais skolininkais. Tai ypač naudinga eksportuojančioms įmonėms ir mažoms ir vidutinėms įmonėms, neturinčioms didelės infrastruktūros, nes tai reiškia paslaugų perkėlimą iš išorės. Su faktoringu, eksportas tampa beveik nacionaliniu pardavimu, nes vienintelis dalykas, kurį reikia padaryti, yra išsiųsti prekes, o likusia dalimi rūpinasi „Factoring“ įmonė.

Tokio tipo ekonominėse operacijose avansas paprastai nėra atliekamas, kai prekės yra greitai gendantys produktai.

Šių operacijų sutartis

Paskirstymo ir sutarčių sudarymo procesas yra labai paprastas ir nesudėtingas, laikantis žmonių ar MVĮ, nusprendusių sudaryti sutartį su šiuo finansiniu produktu, atitinkamo proceso. Pirmas žingsnis yra susisiekite su ją parduodančia finansų įstaiga arba „Faktoringo“ įmonė, norėdami apibrėžti tinkamiausias operacijos sąlygas pagal kiekvieno kliento poreikius ir jų kainą.

Tam, be įmonės identifikavimo duomenų, suinteresuota šalis privalo pateikti su jų veikla susijusius asmenis ir tuos, kurie atitinka klientus, kuriuos norite įtraukti į sutartį. Todėl ji turi atspindėti šiuos duomenis: numatomų pardavimų suma, sąskaitų faktūrų skaičius per mėnesį, mokėjimo forma (sąskaita, vekselis, pavedimas ir kt.) Ir vidutinis mokėjimo laikotarpis. Jie bus pagrindas vertinant įmonės operacijos kainą ir tokiu būdu sugebant pasiūlyti klientui sąlygas.

Tuo pat metu tokio tipo specializuota įmonė tiria skolininkų mokumą vėliau įvertinti dokumentų, dėl kurių bus deramasi, portfelį. Pagal sutartį pasikeičia kreditų nuosavybė, todėl prieš sudarant tokio tipo sutartis yra nustatyti keli būtini reikalavimai:

• Kad yra sąskaita faktūra ar dokumentas, kurį reikia surinkti už pardavimą.
• Kad sąskaitos faktūros gautos iš legalaus pardavimo.
• Tai pasakė, kad parduota buvo kreditais.

Pasirašęs atitinkamą sutartį, skolininkams turi būti išsiųstas laiškas, informuodami juos, kad pasirašėte sutartį su šio tipo gaminiais. Todėl nuo tos dienos sąskaitos turi būti apmokėtos tiesiogiai minėtai bendrovei.

Faktoringo išlaidos

Šio finansinio produkto siūlomos paslaugos reiškia kainą ar kainą, kurią turi patenkinti minėtų paslaugų vartotojai. Iš esmės kainą sudaro du ją lemiantys elementai. Viena vertus, faktoringo mokestis, bendrovės „Factoring“ teikiamoms administracinėms paslaugoms, kurios skiriasi priklausomai nuo sąskaitų išrašymo laikotarpio.

Kita vertus, palūkanų norma, kuris bus taikomas naudojant būdą, į kurį įeina lėšų avansas. Tačiau sąnaudos skiriasi priklausomai nuo rinkos situacijos (remiantis 3 mėnesių „Euribor“ plius spredu; galutinė palūkanų norma yra peržiūrima kas mėnesį) ir riziką, kurią prisiima įmonė, prekiaujanti šiuo finansiniu produktu.

Verslo nauda

Ispanijos faktoringo asociacijos nuomone, tarp komercinės naudos, kurią suteikia ši finansinė operacija, yra šie aspektai, kurie gali padėti profesionaliam ar mažam ir vidutiniam verslininkui:

• Pastebimai pagerėja pardavimų vadyba ir palengvina efektyvesnius komercinius veiksmus.
• Tai leidžia komercinį tinklą susitelk į savo darbą neatliekant surinkimo procedūrų.
• Leidžia geriau klientų vertinimas ir jų tęsinys.
• Sumažinkite išlaidas ir laikas rengiant komercines ataskaitas.
• Prisideda prie teisingo ir veiksmingo Decisionmaking.
• Pagerinkite įmonės padėtį varžovų ir klientų akivaizdoje.
• Tai labai prisideda prie įvedimo ir naujų rinkų atvėrimas.
• Ir, pagaliau, tai tarnauja konsoliduoti ir didinti klientus.