Viena iš dažniausiai naudojamų sąvokų ekonomikos sritis yra faktoringas. Šiame straipsnyje mes norime paaiškinti kokios egzistuoja faktoringo formos ir kokie yra tinkamiausi variantai jūsų įmonei, lengvai ir paprastai.
Šią koncepciją nelabai gamina mažos ir vidutinės įmonės, tačiau tai yra viena iš didžiausių pasaulyje bendrovių naudojamų sąvokų, kurios jose vykdomos kasdien. Be abejonės, jūsų įmonės pasirinkimas. Šis metodas yra visiškai susijęs su surinkimo ir mokėjimo veiklos branduoliais, spartinančiais ir palengvinančiais bet kurios įmonės mokėjimų valdymo srautus.
Jei sutelktume dėmesį į kolekcijos valdymo įrankius, galėtume pasakyti, kad tai yra vienas iš paprasčiausių būdų optimizuoti kolekciją, nereikia daryti komercinės nuolaidos.
Kas dalyvauja faktoringo procese
Šie procesai apima:
- Klientas. Tai, kas naudojasi faktoringu, kad būtų sukurtas komercinis kreditas.
- Skolininkas. Jūs privalote mokėti komercinį kreditą
Kas yra faktoringas? Apibrėžimas ir veikimas
Taikant šį metodą, galima atlikti paskolos perleidimo operaciją, kurią įmonė gali surinkti finansų įstaigos naudai.
Šios kreditų rūšys vykdomos labai įprastose įmonės operacijose, tokiose kaip produktų pardavimo srautas paslaugas ar paslaugas trečiosioms šalims, kurias įmonė gali pasiūlyti.
Kalbant apie didelę bendrovę, kuri parduoda išsimokėtinai, tai, kas atliekama, yra minėtos įmonės naudai suteiktas kreditas, kurį tam tikru metu galima perduoti trečiajai šaliai.
Kokią naudą teikia faktoringas, atsižvelgiant į jo paslaugas.
Galima prisiimti kredito riziką. Šiuo atveju tai jis vadinamas faktoringu be išteklių ir jis tvarkomas taip: tuo atveju, jei kreditas yra paskirtas trečiajam asmeniui ir tai yra įmonė, kuri turi sumokėti asmeniui ar įmonei, kuriai jis bus paskirtas, bet turi mokėjimą, tai yra finansinis subjektas kuris prisiima operacijos riziką.
Faktoringo būdu galima prisiimti valiutos keitimo riziką, jei sąskaitoje faktūroje esančios valiutos tipas yra iš kitos šalies. Daugeliu atvejų, ypač keičiant valiutą pastaraisiais metais, tai labai rekomenduojama.
Faktoringas su regresu. Pasitaiko, kai Atliekamas kolekcijos valdymas, tačiau nesirūpinama nemokėjimo rizika. Kai taip atsitinka, jei skolingas asmuo laiku neatlieka mokėjimų, niekas neprisiima rizikos ir asmeniui, kuris ketina ją gauti, lieka nuosavo kapitalo spraga, kol jis gauna mokėjimą.
Visą kreditą galite surinkti grynaisiais.
Skolininkams teikiamos verslo konsultacijos
Kas yra dažniausiai naudojama faktoringo parinktis
Priežastis, kodėl daugiau bendrovių naudojasi tokio tipo metodais, yra galimybė pasirinkti dalinį ar net bendrą paskolos avansą, jei kita šalis nėra skolininkė ir turi gerą kredito istoriją.
Visi finansinę veiklą vykdantys subjektai kasdien vykdo regresinį faktoringą, nes tai yra faktoringo rūšis, kuri atleidžia įmonę nuo prisiimamos rizikos įsipareigojimų neįvykdymo atveju.
Yra dar dvi galimybės
- Pranešimų faktoringas. Čia asmuo, kuris yra skolingas, informuojamas apie kredito perleidimą. Tuo metu, kai apie tai bus pranešta įmonei, mokėjimą turėsite atlikti tik antrajai šaliai.
- Faktoringas be pranešimo. Asmeniui, kuris yra skolingas pinigus, nepranešama, todėl jis nieko nežinos apie paskyrimą ir mokės žmonėms, kurie buvo skolingi pradžioje. Šiuo atveju mokėjimą gaunantis asmuo turi peradresuoti jį subjektui, kad jis atliktų jo surinkimą.
Faktoringo kaina
Dabar mes jau paaiškinome, ką galima padaryti, bet mes jums nepasakėme apie jų galimas išlaidas. Procesas, kuris atliekamas faktoringo būduTai turi didelę kainą, nes būtent įmonės privalo taikyti komisinius už kiekvieną atliktą operaciją ir tai yra būdas padengti pajamas iš skolų. Kad galėtumėte šiek tiek įsivaizduoti išlaidas, tai paprastai yra 3 arba 4% nominalios suteiktos kredito sumos. Be to, tam tikri komisiniai paprastai taikomi kiekvienai operacijai, susijusiai su paskolos avansais, taip pat mokamos už susijusias paslaugas. Tarp susijusių paslaugų yra draudimas, apimantis valiutų kursus arba komercines ataskaitas, leidžiantis mums sužinoti, kaip sekasi įmonei, su kuria ketiname vykdyti sandorius.
Kalbant apie mažą ar vidutinį verslą, faktoringas paprastai nėra labai gera idėja, o subjektai ją atmeta. Jie tai priima tik tada, kai to paprašiusiam smulkiajam verslui remia daug didesnė įmonė, galinti padengti išlaidas. Be to, mokėjimai turi būti įforminti ilgą laiką.
Kada tai realu faktoringas su maža bendrove, tiesiogines teises į kreditą turi finansų įstaiga, o ne įmonė. Tai įmonė, kuri moka perleidžiančiajai bendrovei, taip pat ta, kuri perima visas kolekcijas, kurios turi būti įvykdytos. Kai ateina kliento išieškojimo data, jis taip pat yra atsakingas už skolos veiksmingumą.
Faktoringo pranašumai ir trūkumai
Pažvelkime į ją iš ten, kur žiūrime, faktoringas yra vienas geriausių variantų kalbant apie įmonesnes ji gali atlaisvinti mokėjimo bendrovę tuo atveju, jei ji negali susitvarkyti pati.
Tačiau kai kalbame apie šių bendrovių teikiamą naudą, turime šiek tiek pažvelgti už kredito avanso pasirinkimą paslaugos, susijusios su faktoringu jie vaidina labai svarbų vaidmenį.
Viena iš svarbiausių paslaugų yra parama, kurią finansų įstaiga teikia faktoringu, nes ji klasifikuoja kliento kreditą ir atlieka išorines administracines užduotis, pvz., Inkasacijas.
Faktoringas taip pat leidžia jums turėti visus reikalingus duomenis apie klientų mokumą su kuo ketinate dirbti ar jau parduodate juos į kreditą. Turite suprasti, kad daug svarbiau surinkti viską, kas parduodama, nei parduoti didelę sumą.
Į faktoringas apima išorinio surinkimo užduotis, nors tinkamas veikimas priklauso nuo atliekamo valdymo apimties ir klientų mokėjimų sklandumo.
Jei norite garantuoti įmonei nedidelį nusikalstamumą, svarbiausia yra faktoringas be išteklių, nes jūs visą operacijos riziką priskiriate subjektui.
Apibendrinant
- Bendrovės mums teikiama nauda yra labai naudinga įmonėms, nes ji gali visiškai pagerinti didelės įmonės finansinius pajėgumus, suteikti jai greitą likvidumą ir finansuoti savo pardavimų sumą, išvengiant nusikalstamumo.
- Be to, jis gali pagerinti skolos santykį ir pašalinti gautinas sumas. Pašalinkite problemų riziką įmonėje, nes sąskaitos faktūros lieka negautos: atminkite, kad svarbu ne dideli pardavimai, o surinkti viską, kas parduodama.
- Tai palengvina sąskaitų faktūrų kontrolę ir palieka klientų portfelį visada švarų.
- Padidina surinkimo efektyvumą 90%.
- Tai leidžia planuoti viską, kas susiję su iždu, ir 100% pažinti savo klientus, taip pat mokumą jų įmonėse.
- Nepaisant to, kad tai vienas geriausių variantų, jis turi ir blogąją pusę. Viena pagrindinių yra jų kylančios išlaidos, nes, pasirūpindamos visomis papildomomis išlaidomis ir išorinėmis problemomis, jos turi imti labai didelius komisinius.
Jei tai yra labai didelė rizika subjektui, jis gali atsisakyti suteikti kliento kreditą arba netgi blokuoti kreditus tam tikrai įmonei. Taip pat galite primesti klientui kreditų paskyrimą; Šis paskutinis punktas dažnai pasitaiko komercinėse sutartyse.
Elektroninis sąskaitų faktūrų išrašymas ir faktoringas
Jei turite galimybę išrašyti elektroninę sąskaitą faktūrą, faktoringas jums padeda dar labiau, nes:
- 100% padidinate finansavimo galimybę
- Jūs pritariate galimybei, kad jumis pasitiki daugiau įmonių
- Galite siųsti dokumentus elektroniniu būdu ir tai gali pailginti finansavimo laikotarpį
- Elektroninių sąskaitų faktūrų formatai jau turi visus duomenis, reikalingus sąskaitoms suderinti, ir suteikia galimybę normalizuoti tarpbankinius formatus.