Tai nepalankus metas investicijoms, o juo labiau bankų klientų santaupoms. Tai viena iš pasekmių, atsiradusių dėl to, kad Europos Sąjungos pinigų politikos institucijos sumažino palūkanų normas iki 0 % – tai precedento neturintis įvykis pastaraisiais dešimtmečiais. Pirmasis poveikis buvo juntamas taupymo produktuose (indėliai, sąskaitos, banknotai ir kt.), kurių pelno maržos vėl sumažėjo . Šiuo metu sunku rasti tokio tipo produktą, kurio grąža būtų didesnė nei 0,50 %.
Investicijų sektoriuje padėtis ne ką geresnė. Vis sunkiau maksimaliai padidinti santaupų grąžą . Dėl daugybės finansų rinkas kamuojančių neapibrėžtumų grąža nuolat mažėja, net ir esant tokiam rizikos lygiui, kuris gali neigiamai paveikti mažų ir vidutinių investuotojų pozicijas. Per pirmuosius šešis šių metų mėnesius tarptautinių indeksų vidurkis nuvertėjo apie 2 %.
Atsižvelgiant į šį nepageidaujamą scenarijų, bankų klientai turi vis mažiau galimybių gerokai padidinti savo asmeninę turtą. Jie apsiriboja finansų įstaigų, kurios parengė veiksmų planą, kuriuo pirmiausia siekiama išlaikyti pagrindinius klientus , strategijomis . Ir jūs galite pasinaudoti šiomis strategijomis nuo šiol, jei pritarsite šių bankų metodams.
Garantuojamos lėšos
Šis produktas yra viena iš pagrindinių bankų naudojamų priemonių klientams išlaikyti. Jis pagrįstas labai paprasta strategija: siūlyti minimalią grąžą, kuri garantuojama visais atvejais. Pagrindinis šių fondų privalumas yra tas, kad neprarandate nė vieno euro iš savo santaupų. Jų metinė palūkanų norma svyruoja nuo 1 % iki 3 % . Tačiau visų jų laikymo laikotarpis yra labai ilgas, retai viršijantis penkerius metus. Jie skirti labai specifiniam klientų profiliui: vyresnio amžiaus asmenims, turintiems dideles santaupas, kurie laikosi atsargesnio investavimo požiūrio.
Jie dažnai tampa alternatyva pagrindiniams klientų taupymo modeliams. Neatsitiktinai vis sunkiau pagerinti einamųjų sąskaitų grąžą. Tai įmanoma tik naudojantis didelio pajamingumo sąskaitomis ir net tada tik su reikliausiomis likučiais. Jei taikomos abi strategijos, šių bankinių produktų turėtojai gali pasiekti 2 % ribą arba net šiek tiek daugiau, pasinaudodami agresyviausiais bankų pasiūlymais.
Terminuotųjų indėlių evoliucija nelabai skiriasi nuo šių metodų. Jų susiejimas su kitu finansiniu turtu yra vienas iš nedaugelio būdų užtikrinti, kad vartotojų asmeninės sąskaitos kiekvienais metais rodytų sveiką balansą. Kita vertus, glaudesni santykiai su finansų įstaiga yra dar vienas būdas, kurį galite pasirinkti, jei norite didesnės nei 1 % grąžos. Kraštutiniu atveju visada yra galimybė pratęsti investavimo laikotarpį, pradedant nuo 24 mėnesių ar ilgesnių taupymo planų. Tačiau palūkanų normų pagerėjimas nėra visiškai reikšmingas.
Taupymo produktai
Siekdami išvengti klientų praradimo, bankai neturi kito pasirinkimo, kaip tik pasiūlyti papildomų privalumų. Daugeliu atvejų tai reiškia tiesioginį mokesčių ir kitų sąskaitų valdymo ar priežiūros išlaidų panaikinimą. Šie privalumai tampa vis dažnesni dabartiniuose bankų pasiūlymuose ir dažnai lydimi kitų papildomų priemonių . Tarp jų išsiskiria tiesioginis atlyginimo (ar pensijos) ir pagrindinių namų ūkio sąskaitų (vandens, elektros, dujų ir kt.) pervedimas. Kai kurie bankai netgi siūlo iki 3 % grąžinamąją išmoką už sumas, tiesiogiai įneštas naudojant šią strategiją.
Priemonės, padedančios padaryti šiuos produktus patrauklesnius, netgi suteikia dovanų dovanų mainais už lojalumą bankui. Ne kitu tikslu, kaip tik eiti į konkurso pasiūlymus. Ir ten, kur jie nedvejodami sukuria dar pelningesnius indėlius, kurie kai kuriuose labai konkretiuose pasiūlymuose gali siekti 5%.
Dar viena paskata gerinti sąskaitų ir indėlių našumą – galimybė atidaryti sąskaitas internetu . Be patogaus formato, šį kartą padidėja ir palūkanų normos. Tačiau tai nebus kažkas įspūdingo, tik keliomis dešimtosiomis procento dalimis daugiau nei pradinės normos. Nepaisant to, tai vis labiau paplitusi bankų praktika.
Įmonių obligacijos
Dėl nepakankamos pirmaujančių taupymo ir investavimo produktų grąžos įmokos perkeliamos į novatoriškesnius, o kai kuriais atvejais – išties originalius modelius. Tai apima įmonių obligacijas, kurias siūlo įmonės, siekdamos vidutinės apie 2 % grąžos. Pagrindinis šių obligacijų trūkumas yra ilgesnis laikymo laikotarpis , kai santaupas reikia laikyti įšaldytas trejus–penkerius metus iki termino pabaigos.
Šių obligacijų asortimentas yra labai platus ir apima visus verslo sektorius (automobilių, telekomunikacijų, farmacijos, maisto ir kt.). Jos pateikiamos kaip alternatyva tradiciniams taupymo produktams, kurie gali jus nuvilti dėl nepatrauklaus dizaino. Tiesą sakant, galite rinktis iš daugelio investicinių fondų, pagrįstų šiuo finansiniu turtu: įmonių obligacijomis.
Investicinių fondų portfelis
Jei nenorite visko pernelyg komplikuoti, neturėsite kito pasirinkimo, kaip tik kreiptis į investicinius fondus. Galite netgi įsigyti garantuotą portfelį . Jis užtikrins minimalią grąžą, bet tokią, kuria galėsite pasikliauti kiekvienais metais. Norėdami padidinti savo grąžą, turėsite prisiimti daugiau rizikos, investuodami į nuosaikios investicijų fondą arba, dar geriau, į mišrius fondus. Pastarieji derina ir fiksuoto pajamingumo, ir akcijų turtą proporcijomis, kurios priklausys nuo jūsų, kaip taupytojo, rizikos profilio.
Kitas sprendimas yra piniginės lėšos, tačiau pastaraisiais mėnesiais jos praktiškai nėra lygios. Ir tai tik padės jums išsaugoti savo gyvenimo santaupas. Dėl visų šių strategijų vienintelė jūsų turto pagerinimo formulė būtų rizikuoti atviromis pozicijomis. Šia prasme akcijos yra geriausias scenarijus, pagal kurį ši galimybė gali išsivystyti.
Sudaryti palankesnes kredito linijas
Nors tai neturi nieko bendra su santaupomis, vienas iš būdų, kaip finansų įstaigos nukreipia klientų paklausą, yra siūlyti konkurencingesnes paskolas , įskaitant hipoteką. Klientų lojalumas bus lemiamas veiksnys siekiant šių tikslų . Neatsitiktinai klientams perkant daugiau produktų (draudimo, pensijų planų, investicinių fondų ir kt.) iš įstaigos, atsiranda finansavimo galimybių su mažesnėmis palūkanų normomis, kurios geriausiu atveju gali siekti iki 2 %.
Šios rinkodaros strategijos yra agresyviau naudojamos hipotekos paskolų srityje. Sumažėjusios „Euribor“ palūkanų normos paskatino bankus siūlyti mažesnius nei 1 % skirtumus . Tačiau skirtumai neapsiriboja šiuo aspektu. Jie taip pat apima pagrindinių mokesčių ir kitų valdymo išlaidų panaikinimą, todėl galiausiai pateikiami pasiūlymai be apatinės ribos sąlygos. Tokiu būdu jie pasinaudoja teigiama Europos lyginamojo indekso tendencija.
Nemokamos kortelės klientams
Dabar jums nebereikia mokėti už pradinę daugelio bankų siūlomų kredito ir debeto kortelių kainą. Yra daug būdų, kaip gauti jas visiškai nemokamai , įskaitant priežiūros mokesčius. Tai dar viena paskata, kurią bankai naudoja norėdami išlaikyti klientus ir neleisti jiems pereiti prie konkurentų. Tiesiog atidarykite atsiskaitomąją sąskaitą, užsiregistruokite taupymo planui arba nustatykite tiesioginį savo atlyginimo ar reguliarių pajamų pervedimą, kad šis procesas jums nebekeltų jokių išlaidų.
Kita vertus, kai kurių tipų kreditinės kortelės leis sutaupyti pinigų degalinėms per kitas atostogas. Jos siūlo 1–3 % premijas už kiekvieną operaciją, prie kurių pridedamos nuolaidos įvairioms prekėms ir produktams degalinėse.
Kortelių privalumai tuo nesibaigia, nes daugeliui turizmo paslaugų (viešbučiams, kelionių agentūroms, skrydžiams, automobilių nuomai, atostogų paketams ir kt.) taikomos įvairios nuolaidos. Bet kokiu atveju tai gali turėti labai teigiamą poveikį jūsų banko sąskaitos likučiui. Patys agresyviausi pasiūlymai leidžia už pirkinius tam tikrose parduotuvėse atsiskaityti net kelis mėnesius be jokių palūkanų.
Todėl yra daugybė kabliukų, kuriuos bankai parduoda, kad neleistumėte savęs suvilioti konkurso pasiūlymais. Dabar tai liks aiškintis tik tuo atveju, jei tikrai verta, arba priešingai, tai gali tapti nauju išlaidų šaltiniu. Paskutinis žodis, juk visada turėsi save.