Norint išmintingai investuoti pinigus, reikia suprasti keletą pagrindinių sąvokų, kurios padės mums pasirinkti tinkamas investavimo galimybes. Dvi dažniausiai sutinkamos sąvokos yra fiksuotos pajamos ir kintamos pajamos. Norėdami jas teisingai suprasti, turime aiškiai suprasti šias sąvokas:
Kas yra finansinis pelningumas?
Finansinį pelningumą galime apibrėžti kaip procentinį santykį tarp mūsų gaunamo pelno ir mūsų pačių kapitalo investicijos. Ši sąvoka yra nepaprastai svarbi įmonės partneriams ir savininkams, nes ji rodo, kiek pinigų jie uždirbs investavę.
Šiuo atveju ši sąvoka taikoma tiek fiksuotoms, tiek kintamoms pajamoms ir reiškia tam tikro finansinio turto, pvz., akcijų, obligacijų ar iždo vekselių, generuojamą grąžą (arba pajamas). Skirtumas tarp šių dviejų slypi rizikos, kurią investuotojai prisiima pasirinkdami bet kurį iš jų, santykiuose.
Ką reiškia investuoti?
Investavimas reiškia pinigų įnešimą į įvairias finansines priemones, kad jos generuotų finansinę grąžą . Tai grindžiama prielaida, kad investuotojas yra asmuo, kuris nusprendžia savo santaupas (arba kapitalą) įnešti į vieną iš rinkoje esančių finansinių produktų, kuris geriausiai atitinka jo poreikius.
Pavyzdys yra akcijos , kurios yra finansinė priemonė, nes įmonėms reikia investuotojų partnerių, kad jos suteiktų reikiamą kapitalą veiklai pradėti arba tęsti. Kuo sėkmingesnė įmonė, tuo didesnis pelnas investuotojams partneriams ir tuo didesnė bendra grąža.
Ką reiškia neapibrėžtumo lygis?
Neapibrėžtumas kyla, kai tam tikro įvykio tikimybė nėra iki galo žinoma. Finansų srityje tai plačiai vartojama sąvoka, nes investuotojai siekia turėti visus reikiamus duomenis ir procesus, kad sumažintų su jų finansinėmis priemonėmis susijusį neapibrėžtumą.
Kas yra finansinė rizika?
Finansinę riziką galima apibrėžti kaip įvykio, dėl kurio daugiau ar mažiau prarandame savo kapitalą, tikimybę. Tai apima mažesnius nei tikėtasi rezultatus ir net visišką kapitalo praradimą. Yra įvairių rūšių rizikos , ir prieš pasirinkdami, kur investuoti, turime atsižvelgti į jas visas.
- Rinkos rizika: Tai siejama su finansų rinkų svyravimais.
- Kredito rizika: Tikėtina, kad viena iš sutarties šalių neprisiima savo įsipareigojimų.
- Likvidumo rizika: Tai daro prielaidą, kad viena iš sutarties šalių negali gauti reikiamo likvidumo, kad galėtų prisiimti savo įsipareigojimus, nors ir turi tam reikalingų lėšų.
- Operacinė rizika: Būtent riziką prisiima finansinių nuostolių, atsirandančių dėl procesų, žmonių, sistemų ar technologijų gedimų, taip pat dėl kitų nenumatytų įvykių, atsiradimo galimybė.
Kaip veikia fiksuotos pajamos?
Kad fiksuotų pajamų investicija egzistuotų , pajamų srautai, kuriuos ji generuos, turi būti žinomi iš anksto. Tam reikalingos investicijos su istoriniais duomenimis arba labai tiksliais prognozavimo rodikliais. Šio tipo investicijos apima visą finansinį turtą ir vertybinius popierius, tokius kaip obligacijos, vekseliai, iždo vekseliai ir kitos obligacijos. Nuomojamas nekilnojamasis turtas ir taupymo planai, tokie kaip taupomosios sąskaitos ir terminuotieji indėliai, taip pat patenka į šią kategoriją .
Finansų rinkoje prieš prekiaujant šiomis finansinėmis priemonėmis, būtinos išankstinės derybos, siekiant susitarti dėl sąlygų. Svarbu nepamiršti, kad norint įsigyti fiksuotų pajamų priemonę, reikia būti pasiruošus investuoti dideles pinigų sumas, nes grąžos procentas yra labai mažas; tik investavę dideles sumas, matysime didelį savo santaupų pelną.
Fiksuotų pajamų trūkumas yra tas, kad generuojama grąža yra daug mažesnė nei akcijų, tačiau reikšmingas privalumas yra tas, kad rizika prarasti visą arba dalį investuoto kapitalo yra daug mažesnė. Todėl sakoma, kad fiksuotų pajamų neapibrėžtumo lygis yra minimalus, nes tikėtina procentinė grąža yra žinoma iš anksto, o jos svyravimai beveik neegzistuoja.
Fiksuotų pajamų investicijoms paprastai taikomos įvairios sąlygos , susijusios su grynųjų pinigų prieinamumu. Todėl, nuspręsdami investuoti į tokio tipo finansines priemones, turime žinoti, kad tai yra ilgalaikė investicija. Tai ypač naudinga pensijų kaupimo planams ar pensijų planams.
Kaip veikia kintamos pajamos?
Kita vertus, investicijos į akcijas yra tokios, kurių pajamų srautai, gaunami iš sandorių, iš anksto nežinomi. Šie srautai gali būti labai dideli, labai maži arba net neigiami, nes jie priklauso nuo įvairių makroekonominių ir mikroekonominių veiksnių, tokių kaip įmonės veiklos rezultatai, rinkos elgsena ir bendra ekonomikos būklė.
Akcijų pavyzdžiai yra akcijos, investiciniai fondai ir konvertuojamos obligacijos. Nors tiesa, kad investicijos į akcijas paprastai suteikia didesnę grąžą, svarbu nepamiršti, kad jos taip pat yra susijusios su didesne rizika. Investicijos į akcijas paprastai yra trumpalaikės arba vidutinės trukmės. Jomis prekiaujant reikia stabilaus požiūrio ir gebėjimo atsargiai valdyti savo pinigus.
Akcijų investicijoms būdingas didelis neapibrėžtumas , nes nežinomi mikroekonominiai ir makroekonominiai veiksniai, galintys turėti įtakos įmonės veiklos rezultatams, taigi ir jos komercinei bei finansinei sėkmei. Kalbant apie šio finansinio produkto perleidimą, pastebime, kad finansų rinkoje kiekvieną minutę parduodama daug viešai parduodamų akcijų . Kita ypatybė yra ta, kad su šio tipo investicijomis galime investuoti bet kokią pinigų sumą – nuo labai mažų sumų iki sumų, viršijančių milijonus.
Kaip išsirinkti mums labiausiai tinkančią pajamų rūšį?
Tai koncepcija, vadinama rizikos ir grąžos kompromisu , kuri teigia, kad kuo didesnė rizika, tuo didesnė potenciali grąža. Iš pirmo žvilgsnio galime manyti, kad logiškiausia, ką visi turėtų daryti, yra investuoti į akcijas, kurios duotų didesnę grąžą. Tačiau rizikos veiksnys rodo didesnę tikimybę, kad investuotas kapitalas bus visiškai prarastas. Štai kodėl daugelis žmonių renkasi fiksuotų pajamų investicijas, kur rizika yra nereikšminga arba labai maža.
Kitas veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti renkantis finansinę priemonę, yra kiekvienos iš jų patogumas. Jei mūsų prioritetas yra užtikrinti, kad investavimo laikotarpio pabaigoje turėtume daugiau kapitalo, geriausias pasirinkimas yra fiksuotų pajamų investicija, leidžianti mums auginti savo pinigus per palūkanas. Ši sistema taip pat leidžia pamiršti apie investuotą kapitalą ir leisti jam augti pačiam.
Tačiau tie, kurie puikiai išmano, kaip veikia investicinės priemonės, turi pranašumą, nes, jei jų investicija sėkminga, gali greitai gauti dideles pinigų sumas. Šie asmenys ne tik žino, kaip pasirinkti pelningiausias investicijas , bet ir kaip reaguoti į nuostolius , kad atgautų savo investicijas ir sumažintų juos.
Taigi, galime daryti išvadą, kad abiejų tipų investicijos turi reikšmingų pranašumų grąžos ir likvidumo požiūriu . Geriausias veiksmų planas – išanalizuoti esamą finansinę padėtį ir nuspręsti, ar mums reikia investicijos, kurios metu nereikės skubėti atgauti pinigų, jei tik esame tikri, kad jų turėsime, ar norime greitai gauti dideles pinigų sumas, žinodami, kad tai gali lemti viso savo kapitalo praradimą, kad ir koks mažas ar didelis jis būtų.
Geriausias būdas – investuoti tiek į fiksuoto pajamingumo, tiek į akcijų priemones , prieš priimant sprendimą kruopščiai ištyrus visą kontekstą. Dauguma investuotojų turi fiksuoto pajamingumo finansines priemones, į kurias investuoja reguliariai ir nuosekliai, o kartais investuoja ir į akcijas. Diversifikuotas portfelis padeda užtikrinti, kad mūsų kapitalas nebūtų visiškai priklausomas nuo vienos finansinės priemonės, jei turime reikiamų žinių ir patirties, kad galėtume protingai investuoti į akcijas, suprasdami būdingą riziką ir turėdami atsarginį planą kapitalo praradimo atveju.