Po ilgų mokėjimų bankui atėjo laikas grąžinti hipoteką . Žinoma, nutraukus hipotekos įmokas, sutaupysite nemažai pinigų, sumažinsite mėnesines išlaidas ir rūpesčius. Tačiau yra ir blogų naujienų: deja, šis paskutinis žingsnis prieš visiškai nutraukiant ryšius su banku ir atsikratant šios finansinės naštos, kuri jus slėgė daugelį metų, sukels nemažai papildomų išlaidų. Taip yra dėl hipotekos panaikinimo proceso.
Šiame straipsnyje rasite informacijos, kuri jums padės, kai ateis laikas nutraukti hipoteką . Pirmiausia turime suprasti, kas yra hipotekos nutraukimo procesas ir kodėl jis būtinas.
Kas tai ir kodėl taip svarbu anuliuoti hipoteką?
Tai reiškia, kad hipotekos panaikinimas Nekilnojamojo turto registre įregistruojamas kaip panaikintas, o tai reiškia, kad skola nebėra neapmokėta ir todėl nebeegzistuoja. Ši procedūra nėra privaloma, tačiau ji bus būtina, jei ateityje planuojate parduoti turtą arba imti naują paskolą.
Kai pasieksite hipotekos nutraukimo tašką , jums bus pateiktos 2 skirtingos galimybės:
- Bankas rūpinasi visais formalumais: Pasirinkus šį variantą, bankas samdys agentūrą, kuriai reikės atsargų fondo, kuris galėtų atlikti visas šias procedūras, o jų bendra apytikslė suma bus apie 200 eurų.
- Atlikite visas procedūras savarankiškai: Jei turite šiek tiek laiko ir manote, kad svarbu sutaupyti tuos 200 eurų, visus šiuos veiksmus galite atlikti patys, eidami į skirtingas atitinkamas vietas ir patys atlikdami visus reikalingus veiksmus.
Jei nuspręsite atlikti antrąjį variantą, turite atlikti procesą, kuris taip pat turės tam tikrų išlaidų, tačiau šis procesas nėra toks sudėtingas ir jūs galite lengvai tai padaryti su trupučiu laiko ir atlikdami šiuos paprastus veiksmus.
Dar vienas aspektas, į kurį reikia atsižvelgti, yra tai, kad jei nepanaikinsime hipotekos Nekilnojamojo turto registre , registras ir bankas ją panaikins nemokamai, bet tik po 20 metų. Tačiau jei nepanaikinsime hipotekos, turime nepamiršti, kad per tuos 20 metų turto negalima parduoti ir negalima gauti naujų paskolų iš banko, nes bus laikoma, kad hipoteka vis dar galioja.
Tai, galima sakyti, trečiasis variantas ; jis jokiu būdu nėra labiausiai rekomenduojamas ar patartinas nei bankų, nei šios srities specialistų, tačiau tai yra galimas pasirinkimas, o kai kuriais atvejais jis gali būti nemenkas.
Taigi, dabar, kai turime visą šią informaciją apie hipotekos atšaukimo galimybes ir būdus, pereikime prie veiksmų, kuriuos turime atlikti, kad galėtume patys atšaukti hipoteką.
Kokių veiksmų reikia imtis norint panaikinti hipoteką
• Atsiskaitymas banke:
Pirmasis šio proceso žingsnis – kreiptis į banką , kuriame turite hipoteką, įsitikinti, kad ją galima visiškai grąžinti ir kad ji yra galiojanči, kad būtų pradėtas paskolos nutraukimo procesas. Tai reiškia, kad reikia sumokėti negrąžintą hipotekos likutį ir nutraukimo mokestį. Šis mokestis priklauso nuo paskolos sumos ir gali svyruoti nuo 0.25 % iki 0.50 % visos sumos. Po apmokėjimo bankas turėtų išduoti nulinės skolos pažymėjimą. (Kai kurie bankai už šį dokumentą ima nuo 100 iki 200 eurų, tačiau jie turėtų jį pateikti nemokamai.)
Išdavęs nulinės skolos pažymėjimą, bankas gali pareikalauti išankstinio mokėjimo, kad padengtų tolesnius veiksmus, tokius kaip notaro mokesčiai, registracijos mokesčiai ir mokesčių inspekcijos mokesčiai. Šiuo metu klientas informuojamas, kad bankas gali sutvarkyti visus dokumentus už jį. Tuomet jums reikia nuspręsti, ar turite laiko tai padaryti patys, atmesti pasiūlymą ir tęsti hipotekos panaikinimo procesą, nes tai gali sutaupyti nemažą pinigų sumą.
• Užpildykite dokumentus:
Kartais nepatartina registracijos panaikinimo palikti banko administracinėms tarnyboms. Jų mokesčiai gali greitai išaugti ir tapti labai brangūs, nes šios išlaidos sudaro didžiausią proceso dalį.
• Eikite pas notarą:
Gavę nulinės skolos pažymėjimą , kartu su hipotekos dokumentais turite jį pateikti notarui. Tuomet bus surašytas viešas hipotekos panaikinimo aktas , kurį turės pasirašyti banko atstovas. Dėl to nesijaudinkite, nes notaras susisieks su juo, kad jį pasirašytų. Kliento dalyvavimas nebūtinas, ir, kaip nurodo Ispanijos bankas, bankai neturėtų imti jokio mokesčio už atstovo kelionę. Be to, galite kreiptis į bet kurį notarą; todėl nebūtina ir neprivaloma kreiptis į tą patį notarą, kuris tvarkė hipoteką.
• Eik su iždu:
Apsilankę banke ir pas notarą , turite nueiti į atitinkamą regioninį skyrių ir paprašyti žyminio mokesčio formos (600 forma). Hipotekos anuliavimas apmokestinamas šiuo mokesčiu, tačiau nuo jo nemokamos, išskyrus maždaug vieno euro dydžio mokestį už formą. Ši procedūra yra labai paprasta, tačiau jei turite klausimų, kaip ją užpildyti, darbuotojai galės jums padėti.
• Nepamirškite kreiptis į turto registrą:
Gavę mokesčių kvitą, anksčiau gautus banko dokumentus ir notaro aktus, turite kreiptis į Nekilnojamojo turto registrą , kad hipoteka būtų panaikinta. Tai nėra privaloma, nes registras ją automatiškai panaikina po 20 metų be jokių išlaidų. Tačiau jei neatliksite šio paskutinio žingsnio, ateityje bus labai sunku gauti kitą banko paskolą, jei tai nebus būtina. Šios registracijos kaina gali skirtis. Notarų atveju Karališkasis dekretas-įstatymas Nr. 18/2012 nustato minimalų mokestį, kurį registratoriai turi imti už šią procedūrą. Šis mokestis yra 24 EUR, kuris didėja priklausomai nuo hipotekos sumos.
• Gaukite paprastą pastabą:
Ši procedūra nėra būtina, tačiau, jei pageidaujate, ją galima naudoti norint patikrinti, ar hipoteka iš tikrųjų buvo panaikinta. Galite paprašyti paprastos pažymos (Nota Simple) (Nekilnojamojo turto registro išrašo), kad patvirtintumėte, jog hipotekos įkeitimas nebegalioja. Šis išrašas yra tik informacinio pobūdžio ir pateikia trumpą popierinį patvirtinimą, kad hipotekos panaikinimo procesas buvo baigtas. Jį galima gauti el. paštu per Nekilnojamojo turto registro internetinę platformą. Išdavęs registratorius sąskaitą išrašo tiesiogiai vartotojui, o paprastos pažymos kaina, remiantis Nekilnojamojo turto registratorių asociacijos duomenimis, yra apie 9 eurus už nekilnojamąjį turtą.
Atsižvelgdami į visa tai, kas išdėstyta pirmiau, galime suprasti, kad norint ištaisyti hipoteką iš tikrųjų būtina atlikti tam tikras išlaidas. Bet kiek sutaupome patys atlikdami šį procesą?
Kiek kredito įstaigos ima hipotekos panaikinimą?
Kiekvienos banko įstaigos kaina skiriasi, tačiau tarp jų yra keletas bendrų vardiklių:
- Sertifikatas paprastai turi savikainą, kurios mokėti nereikėtų, tačiau vis tiek tai daro bankai. Tai svyruoja nuo 100 iki 200 eurų.
- Agentūros samdymas yra daugiau nei dirbtinis dalykas bandant apmokestinti klientą už šį labai paprastą atšaukimo procesą, tačiau agentūros taiko maždaug 300–100 eurų kainą, priklausomai nuo kiekvieno banko. Tai yra žymiai didesnė kaina, nei mokėtume patys atlikdami procesą.
Jie visa tai slepia, nurodydami, kad būtent tai kainuoja visas procesas kartu su dokumentais, pažymėjimais, užrašais ir visais reikalingais darbais. Tačiau tiesa yra ta, kad tarp visų šių dokumentų, reikalingų atšaukimo procesui atlikti, išleidžiama tik apie 200 eurų, o likę pinigai, kurių prašoma kaip atidėjinys, kurie yra apie 1000 ar 1500 eurų, galiausiai yra kurį paliko bankas arba banko agentūra.