Suvesti galą su galu daugeliui nėra lengva. Jie turi labai gerai įvertinti savo išlaidas, kad sąskaitoje būtų pinigų, kol jiems bus sumokėta. Štai kodėl, Kartais gali atsitikti taip, kad teks ką nors sumokėti, o sąskaitoje nėra pinigų. Kas atsitinka tą akimirką? Kas atsitiks, jei jums duos kvitą, o sąskaitoje nėra pinigų?
Štai apie ką toliau norime su jumis pasikalbėti, kad žinotumėte, ką darote, jei atsidursite tokioje situacijoje.
Kas atsitiks, jei jums duos kvitą, o sąskaitoje nėra pinigų?
Pirmas dalykas, kurį turėtumėte žinoti, yra tai, kad situacija, į kurią patenkate, kai jie perduoda kvitą, o sąskaitoje nėra pinigų, vadinama "overdraftu".
Sąskaitos overdraftas yra veiksmas, kuris įvyksta, kai jūsų sąskaita negali patenkinti gauto kvito ar išlaidų mokėjimo. Kitaip tariant, jūs neturite pakankamai pinigų (ar neturite), kad galėtumėte atsakyti į jų uždirbtus pinigus.
Kai tai atsitiks, Jūsų bankas turi dvi parinktis:
- Galite iš anksto sumokėti pinigus ir juos išskaičiuoti, kai tik pinigai bus jūsų sąskaitoje.
- Galite grąžinti kvitą arba neapmokėti išlaidų, todėl ką nusipirkote, turite sumokėti, nes tai tiesioginis debetas... neatrodote patenkintas, o tai reiškia, kad galite susidurti su papildomomis išlaidomis, tokiomis kaip palūkanos.
Kas priklauso nuo to, ar jūsų bankas priima vienokį ar kitokį sprendimą? Apskritai iš dviejų aspektų:
Viena vertus, būk geras klientas. Jei jūsų įrašas nebuvo sugadintas, suprantama, kad galite atsidurti tokioje situacijoje. Ir šia prasme jūsų bankas gali būti geranoriškas ir paankstinti pinigus.
Kita vertus, kad jūs įspėjote. Ir reikalas yra tas, kad jei kalbėsite su banku ir pranešite, kad jis jums atsiųs sąskaitą, kad bus išlaidų ir jūs neturite pakankamai pinigų jai apmokėti, jie gali priimti patys ir tada išskaičiuoti tai nuo tavęs. Kai nepraneši, sprendimą priima jie patys ir daug kartų liepia grąžinti tai, ko negalima sumokėti.
Papildomi pinigai, kuriuos turėsite sumokėti, jei jums duos kvitą ir sąskaitoje nėra pinigų
Atsiradus „overdrafto“ situacijai, jūs jau matėte, kad jūsų bankas gali avansuoti jums pinigus (dėl to jūs atsidursite minusoje); arba galite atmesti šį mokėjimą.
Bet kuriuo atveju galite susidurti su daugybe komisinių ir interesų, kurie yra:
- Skolininko palūkanos: Jie atsiranda, kai bankas priima sprendimą „paskolinti“ jums pinigų, kad būtų patenkinta jūsų pateikta sąskaita. Tačiau tai turi pasekmių, tai yra, kad be palūkanų turėsite grąžinti tai, ką bankas jums paskolino. Paprastai jos apskaičiuojamos padauginus tą neigiamą likutį iš dienų, per kurias esate permokėtas, skaičiaus. Taip pat čia turime atsižvelgti į taikomą skolinimosi palūkanų normą.
- Overdrafto mokestis: Kitas mokėjimas, su kuriuo turėsite susidurti, yra komisiniai už overdraftą. Norėdami jį apskaičiuoti, paimkite didžiausią balansą, kurį turėjote per atsiskaitymo laikotarpį, ir pritaikykite jam procentą. Rezultatas negali būti didesnis nei 2,5 teisėtų pinigų palūkanų.
Kai bankas nesutinka jums avansu išmokėti pinigų, jis atmeta visus kvitus. O tai reiškia, kad jie susisieks su jumis, kad išsiaiškintų, kas atsitiko, ir išrašys kitą kvitą, bet vietoj pradinės kainos, o už didesnę (pradinė kaina ir delspinigiai už vėlavimą, už tai, kad reikia mokėti iš naujo...) kuris apima žiupsnelį, kurį gali būti nemalonu pakelti.
Kodėl gali atsirasti overdraftas
Norint suprasti, kad sąskaitoje trūksta pinigų, nereikia paaiškinti. Priežasčių, kodėl taip gali nutikti, yra daug – nuo pajamų neturėjimo (ir neturėjimo sąskaitoje daugiau pinigų išlaidoms padengti) iki nenumatytų mokesčių ar mokėjimų, kurie mažina pajamas.
Prasta finansinė organizacija kontroliuojant išlaidas taip pat yra priežastis, kartais pagrindinis, kuriam atsiranda overdraftas, nes išlaidos nėra gerai kontroliuojamos turimų pajamų atžvilgiu. Kitaip tariant, žmogus gyvena aukščiau savo realių galimybių.
Ką daryti, kad išvengtumėte šios situacijos
Kaip žinote, nenorite, kad atsitiktų. Todėl yra keletas patarimų, kuriuos reikia turėti omenyje ir pritaikyti ir ištaisyti prieš atsirandant tokiai situacijai.
Mes jums pasakome kai kuriuos iš jų:
Tvarkykite išlaidų apskaitą
Tai gali būti a rankinis arba kompiuterinis registravimas. Svarbu surinkti visas išlaidas, su kuriomis reikia susidurti, ir pažiūrėti, ar turimos pajamos jas visas padengia. Idealiu atveju visada būtų daugiau pajamų nei išlaidų, nes tai reikštų kas mėnesį santaupas.
Turėkite santaupų
Skaičiuok skubios pagalbos lėšos padeda susitvarkyti su nenumatytomis išlaidomis, taip pat suplanuotų, kuriomis galima patenkinti, kol gaunamos pajamos. Pavyzdžiui, mokėti sveikatos draudimą, nors darbo užmokestis buvo atidėtas.
Ši pagalvė gali būti gaunama iš pinigų, kuriuos turite namuose, iš pinigų sąskaitoje arba iš kitų jūsų turimų sąskaitų (o su indėliu ar pinigų pervedimu galite išspręsti problemą).
Turėkite balanso įspėjimus
Tai paslauga, per kurią galite pranešti bankas informuos jus, kai likutis pasieks tam tikrą sumą kad tuo atveju būtų imtasi veiksmų.
Žinoma, prieš tai pasidomėkite, ar ši paslauga nemokama, ar ne, kad išvengtumėte papildomų išlaidų.
Kaip matote, situacijos, jei jums išduoda kvitą, o sąskaitoje nėra pinigų, jums visiškai nenaudingos, taip pat neturėtumėte leisti, kad kažkas panašaus nutiktų. Ar tau kada nors atsitiko? Kaip jūs tai išsprendėte? Skaitome jus komentaruose.