Be jokios abejonės, viena sudėtingiausių temų, apie kurią galime diskutuoti, yra finansai. Kai kalbame apie palūkanų normas, mokėjimo terminus, kapitalą, palūkanas, sudėtines arba paprastas palūkanas, kapitalizacijos laiką ir kitas sąlygas, nenuostabu, kad suprasti, kaip pinigai elgiasi paskolos laikotarpiu , taip pat kokias sumas mokėsime ir ką kiekviena iš jų atitinka, gali būti gana sudėtinga.
Siekdamas šį procesą gerokai palengvinti, Ispanijos bankas sukūrė simuliatorių, kuris suteikia aiškesnį vaizdą apie tai, kaip veiks konkretus procesas, nesvarbu, ar tai paskola, hipoteka, ar kitos galimos procedūros. Nors tiesa, kad kaip simuliatorius jis gali būti ne visiškai patikimas, jis suteikia tikslesnį vaizdą apie tai, kaip elgsis pinigai. Pažiūrėkime, kaip geriausiai išnaudoti šį simuliatorių.
Pirmiausia turime patikslinti, kad tai yra simuliatorius; pagal apibrėžimą simuliatorius yra sistema, kurios tikslas – atkurti sistemą, galinčią atkartoti įvykius, kurie gali vykti realiame gyvenime. Ispanijos banko simuliatoriaus atveju jis skirtas tam, kad galėtume pamatyti, kaip keisis palūkanų normos ir, svarbiausia, kaip tai paveiks mūsų finansus, paveikdama bendrą mokėtiną sumą ir mokėjimus per laikotarpį.
Šiuo atveju Ispanijos simuliatorius atlieka dvi pagrindines funkcijas: pirma, tai banko indėlių simuliatorius; antra, tai paskolų simuliatorius. Abu jie skirti padėti vartotojams priimti geriausius sprendimus dėl savo finansinių operacijų. Tačiau atidžiau panagrinėkime kiekvieną iš šių dviejų simuliatorių ir pažiūrėkime, kokius sprendimus jie gali mums padėti priimti.
Banko indėliai
Kalbant apie pirmąjį simuliatorių , skirtą banko indėliams, jis padeda mums analizuoti mūsų kapitalo judėjimą. Tiksliau, jis leidžia mums apskaičiuoti banko palūkanų sumą, remiantis tik bendrosiomis palūkanomis . Tai leis mums nuspręsti, ar verta laikyti pinigus „investuotus“ banko sąskaitoje . Jei palūkanų suma netenkina, galime apsvarstyti investavimo planą, kuris siūlo didesnę pinigų grąžą.
Siekiant patikslinti, svarbu atsižvelgti į tai, kad pats bankas gali pasiūlyti kitų investavimo galimybių . Laikyti pinigus banke ir gauti bendrąsias palūkanas yra saugi investicija, o tai reiškia, kad niekada nėra galimybės prarasti pinigų; visada bus pelno. Be to, skirtingos bankų siūlomų investicijų rūšys turi du pagrindinius aspektus, kuriuos turėtume išsiaiškinti: riziką ir grąžos normą. Abu šie skaičiai leis mums priimti geresnį sprendimą pagal mūsų poreikius ir pageidavimus.
Balandis
Kitas duomenų elementas, kurį šis simuliatorius leis mums analizuoti, yra metinė palūkanų norma (APR) . Ši norma yra atskaitos taškas nustatant finansinio produkto, šiuo atveju – mūsų banko sąskaitos, metinę grąžą arba sąnaudas. Įdomiausia tai, kad ši norma neatsižvelgia į bendrą laikotarpį, per kurį mūsų pinigai bus investuoti sąskaitoje. Dėl šios priežasties finansinį rezultatą galime pamatyti tik metų pabaigoje.
Norint geriau suprasti, ką reiškia metinė ekvivalentinė palūkanų norma (MDP) , svarbu patikslinti, kad simuliatorius pagrįstas nominalia palūkanų norma, taip pat taikant su bendrąja sąskaita susijusias išlaidas ar sąnaudas, įskaitant visus taikomus mokesčius. Jame taip pat naudojama tokia informacija kaip mokėjimai ir įmokos į sąskaitą. Atsižvelgiant į visą šią informaciją, galime daryti išvadą, kad MDP leis mums susidaryti vaizdą apie bendrą pinigų sumą, kurią gausime iš banko už savo pinigus, nes buvo atsižvelgta tiek į įmokas, tiek į išmokas. Todėl galime susidaryti vaizdą apie bendrą pinigų sumą, kuri bus valdoma mūsų sąskaitoje per metus.
Vienas iš metinės ekvivalentinės palūkanų normos (AER) privalumų yra tas, kad ji lygina kelių sandorių palūkanų normas, net ir tų, kurių sudėtiniai laikotarpiai yra visiškai skirtingi. Todėl, jei mūsų banko sąskaitoje yra kitų investicinių priemonių, galime susidaryti bendrą vaizdą apie jos rezultatus, nereikėdami analizuoti kiekvienos finansinės operacijos skaičiavimų atskirai.
Informacija, kuri maitina treniruoklį
Kadangi mes jau išanalizavome šį treniruoklį, jis yra gana praktiškas ir turi daug privalumų analizuojant mūsų banko sąskaitos elgesį, tačiau dabar mes analizuosime, kokią informaciją turime įvesti, kad galėtume gauti tikslesnius rezultatus simuliatorius.
Pirmiausia turime įvesti palūkanų normą , kurią norime, kad simuliatorius analizuotų; šie duomenys yra svarbūs, nes remdamasis šia informacija simuliatorius atliks įvairius skaičiavimus, kad gautų daug tikslesnį rezultatą, jog galutinė informacija būtų patikima.
Antras dalykas, kurį turime aiškiai suprasti, kad galėtume teisingai užpildyti simuliatorių, yra norimi terminai ir mokėjimų dažnumas; svarbu, kad prieš naudodami šį simuliatorių turėtume visą šią informaciją, nes tokiu būdu rezultatai bus tikslesni.
Praktinis patarimas – kai kuriuose simuliatoriaus reikalaujamuose informacijos laukuose pateikti daugiau nei vieną variantą; tai leis jums analizuoti skirtingus scenarijus ir pasirinkti geriausią arba geriausiai jūsų poreikius atitinkantį.
Paskolų simuliatorius
Paskolos simuliatorius – tai sistema, leidžianti susidaryti vaizdą apie paskolos įmokas, kurias turėsime atlikti, kad padengtume pagrindinę sumą ir palūkanas. Šis simuliatorius yra gana naudingas, nes jis suteikia mums supratimą apie tai, kaip mūsų pinigai elgsis ilguoju laikotarpiu, leisdamas mums matyti bendrą sumą, kurią turėsime sumokėti, įskaitant mokesčius, ir numatyti galimus mėnesinių įmokų pokyčius.
Kai šis treniruoklis pateikia mums rezultatus, svarbu išanalizuoti, ar turėsime galimybių padengti paskolos išlaidas; kad nepaskirstytume į skolas tokiomis sumomis, kurių negalėsime padengti. Kitas dalykas, kurį turime aiškiai pasakyti, yra tai, kad turime išanalizuoti minėtos paskolos kainą ir naudą, kitaip tariant, turime savęs paklausti: ar verta įsiskolinti ir mokėti palūkanas, kad gautume paskolą?
Nors šis treniruoklis duos mums rezultatą, galutinį sprendimą priima vartotojas, todėl šiek tiek nuodugniau išanalizuosime informaciją, kurią sukuria treniruoklis, ir kaip vartotojas turėtų ją interpretuoti bei analizuoti.
Šis simuliatorius parodys pradinę įmoką, kurią turėsime atlikti dėl paskolos, apskaičiuotą pagal nurodytą palūkanų normą ir terminą . Todėl norint gauti tikslesnį rezultatą, svarbu aiškiai suprasti informaciją, kuri bus naudojama simuliatoriui paleisti.
Dar vienas šio simuliatoriaus privalumas yra tas, kad jis savo skaičiavimuose gali atsižvelgti į bet kokius paskolos sąlygų pakeitimus ir galiausiai sudaryti amortizacijos grafikus. Tai leidžia daug aiškiau nustatyti galutinę mokėtiną sumą ir jos paskirstymą pagal sutartas paskolos sąlygas.
Šios informacijos tikslas yra sugebėti priimti geresnius sprendimus, nes jiems būtina apsvarstyti pirmąją dalį, kurią mums ims treniruoklis; užduoti mums klausimus, kaip aš galiu sau tai leisti? Ar tai netrukdys kitoms skoloms? Jei įvyksta nenumatytas įvykis, ar aš galiu sumokėti mokestį ir nenumatytą įvykį? Be abejo, uždavę sau šiuos klausimus, galėsime aiškiau suprasti, ar turėtume sutikti gauti minėtą paskolą.
Kitas aspektas, kurį turime išanalizuoti, yra amortizacijos grafikas, apimantis periodinius mokėjimus bankui. Turėdami šią informaciją, turėtume savęs paklausti: ar turime mėnesinių pajamų padengti mokėjimus? Ar yra kokių nors kitų įsipareigojimų, kuriems reikia mūsų pinigų? Apmąstę tai, susidarysime aiškesnį vaizdą apie geriausią variantą.
Išvada
Be jokios abejonės, simuliatoriai labai padeda priimti geresnius finansinius sprendimus, o Ispanijos banko simuliatorius ne tik pateikia reikiamą informaciją mūsų analizei, bet ir yra gana patogus naudoti, nes šiuos simuliatorius galime pasiekti mobiliajame įrenginyje – „iOS“ ar „Android“ . Visa informacija ir įrankiai šiandien yra lengvai prieinami; dabar tereikia juos naudoti ir žinoti, kaip juos panaudoti savo naudai.